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Altersvorsorge für Selbstständige – die richtige Mischung macht´s!
Für Selbstständige gelten in der Altersvorsorge andere Regeln als für Angestellte. Deshalb wendet sich der Ratgeber »Altersvorsorge für Selbstständige« der Stiftung Warentest ausschließlich an sie. Ganz gleich, ob Sie zum Beispiel als Handwerksmeister, Arzt, Künstler oder Gastwirt Ihr eigener Chef sind: Dieses Buch hilft Ihnen, Ihre ganz persönliche Vorsorgestrategie zu finden. Mit Antworten auf diese Fragen:
• Wie hoch ist Ihr Vorsorgebedarf?
• Für wen ist die gesetzliche Rentenversicherung Pflicht und wann lohnt eine freiwillige Mitgliedschaft?
• Wie funktioniert die Absicherung in einem berufsständischen Versorgungswerk?
• Wie können Selbstständige die Vorteile der staatlich geförderten Rürup- oder Riester-Rente für sich nutzen?
• Mit welchen Produkten können Sie Ihre private Vorsorge sinnvoll gestalten?
• was eignet sich für den Vermögensaufbau: Fonds, Versicherungen, Immobilien & Co.?
• Was bieten die berufsständischen Versorgungswerke?
• Krankheit, Unfall und Berufsunfähigkeit: Welchen Schutz benötigen Selbstständige?
Ob als Arzt, Gastwirt, Journalist oder Tischlermeister: Selbstständige müssen ihre Altersvorsorge in die eigenen Hände nehmen, denn sie haben keinen Arbeitgeber, der für sie regelmäßig Beiträge an die gesetzliche Rentenversicherung zahlt. Deshalb wendet sich der Ratgeber »Altersvorsorge für Selbstständige« speziell an sie und hilft ihnen, Schritt für Schritt eine Vorsorgestrategie für das Alter zu entwickeln.
Im ersten Schritt zeigen wir Ihnen, wie Sie Ihren Vorsorgebedarf für das Alter berechnen können.
Im zweiten Schritt erhalten Sie einen Überblick über die gesetzlichen Vorsorgemöglichkeiten von der gesetzlichen Rentenversicherung über die berufsständischen Versorgungswerke bis zur Künstlersozialkasse. Anhand von Beispielen können Sie ersehen, ob die Mitgliedschaft in einem dieser Systeme für Sie Pflicht ist oder ob es sich für Sie lohnt, den Schutz freiwillig zu wählen.
Im dritten Schritt stellen wir ausführlich die Vor- und Nachteile der Produkte vor, die den gesetzlichen Schutz ergänzen oder ersetzen können: Von der staatlich geförderten Rürup- und Riester-Rente über Fonds, Versicherungen und Sparanlagen bis hin zu Immobilien. Welche Angebote sind für Selbstständige geeignet, von welchen sollten Sie besser die Finger lassen? Und wie können Sie sie sinnvoll mischen? Mit zahlreichen Tipps zu Steuerfragen.
(Stiftung Warentest)
Aus dem Inhaltsverzeichnis:
1. Alterssicherung im Wandel: Grundlagen der Vorsorge für Selbstständige
• Unsicherheit: Wie stehe ich im Alter da?
• Schutz auf mehrere Beine stellen
• Neue Steuerregeln
• Änderungen bei den Renten: Die Belastung im Alter steigt
• Änderungen bei den Kapitaleinnahmen: Die neue Abgeltungsteuer
2. Schutz in der Gemeinschaft: Gesetzlich verankerte Alterssicherungssysteme
• Die gesetzliche Rentenversicherung: Unterschiede bei der Mitgliedschaft, Pflichtversichert per Gesetz, Die Beitragshöhe selbst wählen, Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung
• Alterskasse: Besondere Leistungen für Landwirte
• Die Künstlersozialkasse: Schutz zum halben Preis
• Die berufsständischen Versorgungswerke: So funktionieren die Versorgungswerke, Leistungen der Versorgungswerke
• Für den Notfall: Die Grundsicherung
3. Rechnung mit mehreren Unbekannten: Welche Lücke Selbstständige schließen müssen
• Wie viel mehr muss sein für die Zukunft?
• Erst an heute und morgen denken, dann an übermorgen
4. Die Zukunft vor Augen: Vorsorgestrategien für Selbstständige
• Allgemeine Voraussetzungen: Die Basisabsicherung muss stimmen, Investmentfonds, Anleihen und Sparanlagen als Ergänzung, Sonderfall: Immobilien, Vorsicht Verluste: Hände weg von unglaublichen Renditeversprechen!, Jeder braucht seine eigene Strategie
• Selbstständige ohne gesetzliche Versicherungspflicht: Wenn bereits Rentenansprüche bestehen, Wenn noch keine Rentenansprüche bestehen, Besonderheiten: Von Kindererziehungszeiten
bis Riester
• Geförderte Existenzgründer: Selbstständig mit dem neuen Existenzgründungs-
zuschuss, Ich-AGler entscheiden nach drei Jahren
• Selbstständige mit gesetzlicher Versicherungspflicht: Selbstständige mit mehreren Auftraggebern, Selbstständige mit einem Auftraggeber
• Handwerksmeister: Handwerker mit Versicherungspflicht, Handwerker mit Vorerkrankung
• Selbstständige Künstler und Publizisten
• Angehörige eines Kammerberufs: Pflichtmitglieder im Versorgungswerk, Angestellte Bauingenieure bleiben in der Pflicht
• Im Nebenjob Selbstständige: Keine Zusatzbeiträge bei Geringfügigkeit, Bei höherem Verdienst entscheidet der Beruf, Freiberuflicher Künstler im Nebenjob
5. Selbst vorsorgen: Die geeigneten Produkte
• Geförderte Altersvorsorge: Der Staat hilft beim Sparen: Rürup-Rente, Riester-Rente
• Schutz für Geduldige: Versicherungen, Private Rentenversicherung, Fondsgebundene Rentenversicherung, Kapitallebensversicherung, Wie gehe ich mit einem bestehenden Vertrag um?
• Früh beginnen: Renditechancen mit Fonds: Aktien und Aktienfonds, Anleihen und Rentenfonds, Mischfonds: Aktien und Renten in einem Topf, Offene Immobilienfonds, Wie bekomme ich den passenden Fonds?, Zertifikate: Eine Alternative zu Investmentfonds?
• Sicher ist sicher – Sparangebote von Banken und vom Bund: Banksparpläne, Tages- und Festgeldkonto, Einmalanlagen ab einem Jahr, Wertpapiere des Bundes
• Immobilien kaufen – Meist eine Entscheidung fürs Leben: Leben in den eigenen vier Wänden, Bausparvertrag: Für Bauherren geeignet, Die vermietete Immobilie
6. Finanzen im Alter: Auszahlpläne für Ihr Vermögen
• Private Rentenversicherung: Die sichere Variante
• Bankauszahlpläne
• Fondsauszahlpläne: Etwas Risiko für Wohlhabende
(Stiftung Warentest)
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